Региональное информационное агентство
поиск по статьям и новостям

Татарстан стал одним из самых закредитованных регионов

Бурное развитие системы кредитования в России стало мощным стимулом покупательской способности, однако кризисные явления последних лет несколько изменили ситуацию. Особо показательным на этом фоне выглядит рейтинг регионов по количеству выданных кредитов. На примере Татарстана попробуем разобраться, связаны ли данные показатели с объективным улучшением обстановки.

Активное потребительское кредитование, которое началось всего 10-15 лет назад, стало следствием относительной экономической стабильности, уверенности граждан в получении дохода, а также колоссального отложенного спроса, сформированного ещё в 90-х годах. Кроме того, наиболее веский вклад в объёмы кредитования внёс бум рынка недвижимости, приобрести которую путём единовременной выплаты могут лишь единицы. В те годы рост закредитованности был верным признаком того, что регион находится в числе наиболее активно развивающихся.

Однако с 2014 года ситуация серьёзно изменилась. Валютная ипотека, которая привлекала граждан низкой процентной ставкой, моментально стала недоступной, а сокращение реальной покупательской способности и без того невысоких доходов привело к тому, что кредитование стало менее востребованным, возросло число просрочек платежей и банки были вынуждены ужесточать требования к заёмщикам. Все эти явления в комплексе привели к тому, что объёмы кредитования резко снизились, чему способствовало и повышение процентных ставок.

Однако, как показывают последние данные, в ряде регионов страны, в том числе и в Татарстане, ситуация изменилась. И если для Москвы и Санкт-Петербурга восстановление данной сферы было вполне ожидаемым, то для Республики Татарстан, которая в данном рейтинге занимает шестое место, динамика может стать показательной.

Ещё в конце 2016 года банковская система региона находилась в глубоком кризисе и требовала непосредственного вмешательства Центробанка. В такой ситуации объёмы выданных кредитов неуклонно снижаются, что связано с необходимостью сократить риски и повысить эффективность управления. Тем самым была заложена ситуация, когда объективных предпосылок для роста закредитованности не было. Виду этого, а также с учётом того фактора, что Татарстан на протяжении нескольких лет возглавляет инвестиционный рейтинг, есть основания предполагать, что активный интерес граждан к получению ипотечных и потребительских кредитов связан со стабилизацией общеэкономической ситуации. Стабилизация валютных колебаний, а также уровня доходов позволили осуществлять долгосрочное планирование, а систематическое снижение ключевой ставки и смягчение кредитной политики позволили активнее использовать данный инструмент. Кроме того, привлечение большого объёма инвестиций в экономику региона создаёт новые хорошо оплачиваемые рабочие места, что также благотворно сказывается на способности граждан брать на себя кредитные обязательства.

Увеличение закредитованности как показатель реального уровня доходов

Однако существует и иная точка зрения, которая также претендует на роль объективного индикатора общеэкономических трендов, в частности, по мнению Виктора Вахштайна, директора Центра социологических исследований РАНХиГС, возросшая заинтересованность в получении кредитов может быть обусловлена и таким негативным явлением, как стремление погасить уже имеющуюся задолженность за счёт получения нового займа.

Это подтверждается и статистическими данными ОКБ, согласно которым задолженность россиян по кредитам, по сравнению с прошлым годом, возросла с 209 тыс. руб. до 215 тыс. руб. С одной стороны, это демонстрирует готовность брать ипотечные и потребительские кредиты, с другой – сложности с их погашением.

В первом полугодии 2017 года средняя сумма займа возросла на 22% и составила 120 тыс. руб., несмотря на то, что, по экспертным оценкам, за те же шесть месяцев реальная покупательская способность доходов граждан снизилась на 6,5%. Директор НКБИ Александр Викулин полагает, что такая ситуация представляет собой главный фактор риска для всей системы розничного кредитования. В конечном итоге, с учётом принятого закона о банкротстве физических лиц это может спровоцировать волну просрочек по кредитам уже в ближайшие пару лет, что вновь приведёт к снижению их доступности, но на этот раз – на более длительный срок.

Тем не менее, в Татарстане существует и ещё один фактор, стимулирующий спрос в данном сегменте. Это изначально низкий уровень закредитованности, согласно которому средний процент кредитной задолженности составляет 18% от общего объёма доходных средств. Данный показатель также не даёт позитивной оценки экономической ситуации, поскольку по данным Объединенного кредитного бюро, более 55% вновь выданных кредитов направляется на погашение ранее взятых.

Несмотря на наличие столь показательных негативных индикаторов, большинство представителей банковского сектора не видит в этом серьёзной опасности. Более того, Александр Михалицын, заместитель управляющего ВТБ24 в Татарстане, и вовсе полагает, что возросший интерес к кредитованию связан, прежде всего, с изменением экономической модели поведения населения.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари», полагает, что несмотря на увеличение средней суммы взятого кредита интерес к приобретению крупных и дорогостоящих объектов вроде машины или квартиры несколько снижен, поскольку ухудшение экономической ситуации привело к тому, что граждане активно используют услуги микрокредитования, чтобы прожить до очередной зарплаты или совершить текущий платёж.

Что касается банков, то кредитование – это высокодоходная сфера деятельности, которая и предопределяет стремление привлечь максимальное количество клиентов, даже несмотря на возрастающие при этом риски. С учётом величины процентных ставок и дополнительных услуг по страхованию, доходность погашенных задолженностей с лихвой компенсирует возникновение просрочек, а также неспособность ряда граждан закрыть выданные ранее кредиты. В целом, с учётом снижения покупательской способности рубля, а также реального уровня инфляции, рост средней суммы займа нельзя однозначно воспринимать, как переход от краткосрочных кредитов на текущие нужды к долгосрочному инвестированию в крупные приобретения.

Таким образом, если говорить о ситуации с закредитованностью в Татарстане, то дать ей однозначную оценку вряд ли возможно, поскольку с одной стороны существует категория клиентов, имеющих стабильный и достаточный доход, которые восприняли стабилизацию экономики как сигнал к реализации отложенного спроса. С другой – существуют и граждане, не способные выдерживать долговую нагрузку, которые в силу объективных причин или финансовой неграмотности увеличивают свою закредитованность, погашая долги за счёт новых займов.

Источник: chelny-week.ru
 Читайте также:

Эдуард Николаев удерживает лидерство на ралли «Дакар-2018»

Аргентинский гонщик на «Ивеко» Федерико Вильягра стал победителем шестого этапа ралли-марафона «Дакар» в зачете грузовиков. Лучшим из команды «КАМАЗ-мастер» стал Дмитрий Сотников, который финишировал четвертым. В общем зачете лидирует по-прежнему представить Набережных ..

Актриса Марина Кулясова: «Не отношусь серьезно к себе и своей внешности»

Почетного звания «Заслуженный артист Республики Татарстан» удостоена Марина Кулясова из Русского драматического театра «Мастеровые» Набережных Челнов. Она из когорты талантливых и творчески одержимых современных артистов, ей отлично удаются, как комедийные, так и драматические..

Шествие белых волшебников по Татарстану началось с Челнов

В Набережных Челнах сегодня проходят бесплатные выступления актеров столичных театров с новогодним шоу «Белые волшебники». Эти представления уже стали доброй традицией – их на Новый год устраивают артисты казанских и московских театров - студии Хабенского, «Изуми», «Сдвиг», «В..

Расписание Рождественских служб в Закамском регионе

Рождество Христово называют «матерью всех праздников» и «зимней Пасхой», его значение столь велико, что даже ход новой истории и летосчисление мы ведем от Рождества Христова. Рождество — это тайна, над которой мудрецы размышляют и которой удивляются уже две тысячи лет. Э..

Четверо погибли и еще четверо пострадали в ДТП в Татарстане

В дорожной аварии 4 января, в 14 часов, на 63-м километре автодороги Казань – Шемордан, в Пестречинском районе республики, скончались четыре человека и четверо пострадали. По предварительным данным, 35-летний водитель автомобиля «Хундай Крета», не выбрал скорость и выеха»л на ..

Белые волшебники выступят в Челнах на трех площадках

Сегодня, 4 января, на трех площадках Набережных Челнов пройдут бесплатные выступления актеров с новогодним шоу «Белые волшебники». Эти представления уже стали доброй традицией – их на Новый год устраивают артисты казанских и московских театров - студия Хабенского, «Изуми», «Сд..

Священник поздравил детей с ограниченными возможностями

Настоятель Никольского собора города Мензелинска иерей Роман Храмутичев, совместно с центром помощи семье и детям Мензелинского района поздравил детишек с ограниченными возможностями, сообщает городская группа . Для этого батюшка на время стал настоящим Дедом Морозом и вместе ..

Патриарх Кирилл заявил о согласовании при помощи Церкви обмена пленными в Донбассе

Патриарх Кирилл рассказал о согласовании всех деталей по обмену пленными в Донбассе. Это заявление он сделал после встречи с лидерами самопровозглашенных ДНР и ЛНР, а также главой общественного движения «Украинский выбор — право народа» Виктором Медведчуком. «Я на..

Мнение редакции интернет сайта riasv.ru никогда не совпадает с мнением, высказанным в новостях.

Пользовательское соглашение   |   Контактная информация   |   Города
Copyright © 2014-2017 riasv.ru - региональное информационное агентство.