Региональное информационное агентство
поиск по статьям и новостям

Татарстан стал одним из самых закредитованных регионов

Бурное развитие системы кредитования в России стало мощным стимулом покупательской способности, однако кризисные явления последних лет несколько изменили ситуацию. Особо показательным на этом фоне выглядит рейтинг регионов по количеству выданных кредитов. На примере Татарстана попробуем разобраться, связаны ли данные показатели с объективным улучшением обстановки.

Активное потребительское кредитование, которое началось всего 10-15 лет назад, стало следствием относительной экономической стабильности, уверенности граждан в получении дохода, а также колоссального отложенного спроса, сформированного ещё в 90-х годах. Кроме того, наиболее веский вклад в объёмы кредитования внёс бум рынка недвижимости, приобрести которую путём единовременной выплаты могут лишь единицы. В те годы рост закредитованности был верным признаком того, что регион находится в числе наиболее активно развивающихся.

Однако с 2014 года ситуация серьёзно изменилась. Валютная ипотека, которая привлекала граждан низкой процентной ставкой, моментально стала недоступной, а сокращение реальной покупательской способности и без того невысоких доходов привело к тому, что кредитование стало менее востребованным, возросло число просрочек платежей и банки были вынуждены ужесточать требования к заёмщикам. Все эти явления в комплексе привели к тому, что объёмы кредитования резко снизились, чему способствовало и повышение процентных ставок.

Однако, как показывают последние данные, в ряде регионов страны, в том числе и в Татарстане, ситуация изменилась. И если для Москвы и Санкт-Петербурга восстановление данной сферы было вполне ожидаемым, то для Республики Татарстан, которая в данном рейтинге занимает шестое место, динамика может стать показательной.

Ещё в конце 2016 года банковская система региона находилась в глубоком кризисе и требовала непосредственного вмешательства Центробанка. В такой ситуации объёмы выданных кредитов неуклонно снижаются, что связано с необходимостью сократить риски и повысить эффективность управления. Тем самым была заложена ситуация, когда объективных предпосылок для роста закредитованности не было. Виду этого, а также с учётом того фактора, что Татарстан на протяжении нескольких лет возглавляет инвестиционный рейтинг, есть основания предполагать, что активный интерес граждан к получению ипотечных и потребительских кредитов связан со стабилизацией общеэкономической ситуации. Стабилизация валютных колебаний, а также уровня доходов позволили осуществлять долгосрочное планирование, а систематическое снижение ключевой ставки и смягчение кредитной политики позволили активнее использовать данный инструмент. Кроме того, привлечение большого объёма инвестиций в экономику региона создаёт новые хорошо оплачиваемые рабочие места, что также благотворно сказывается на способности граждан брать на себя кредитные обязательства.

Увеличение закредитованности как показатель реального уровня доходов

Однако существует и иная точка зрения, которая также претендует на роль объективного индикатора общеэкономических трендов, в частности, по мнению Виктора Вахштайна, директора Центра социологических исследований РАНХиГС, возросшая заинтересованность в получении кредитов может быть обусловлена и таким негативным явлением, как стремление погасить уже имеющуюся задолженность за счёт получения нового займа.

Это подтверждается и статистическими данными ОКБ, согласно которым задолженность россиян по кредитам, по сравнению с прошлым годом, возросла с 209 тыс. руб. до 215 тыс. руб. С одной стороны, это демонстрирует готовность брать ипотечные и потребительские кредиты, с другой – сложности с их погашением.

В первом полугодии 2017 года средняя сумма займа возросла на 22% и составила 120 тыс. руб., несмотря на то, что, по экспертным оценкам, за те же шесть месяцев реальная покупательская способность доходов граждан снизилась на 6,5%. Директор НКБИ Александр Викулин полагает, что такая ситуация представляет собой главный фактор риска для всей системы розничного кредитования. В конечном итоге, с учётом принятого закона о банкротстве физических лиц это может спровоцировать волну просрочек по кредитам уже в ближайшие пару лет, что вновь приведёт к снижению их доступности, но на этот раз – на более длительный срок.

Тем не менее, в Татарстане существует и ещё один фактор, стимулирующий спрос в данном сегменте. Это изначально низкий уровень закредитованности, согласно которому средний процент кредитной задолженности составляет 18% от общего объёма доходных средств. Данный показатель также не даёт позитивной оценки экономической ситуации, поскольку по данным Объединенного кредитного бюро, более 55% вновь выданных кредитов направляется на погашение ранее взятых.

Несмотря на наличие столь показательных негативных индикаторов, большинство представителей банковского сектора не видит в этом серьёзной опасности. Более того, Александр Михалицын, заместитель управляющего ВТБ24 в Татарстане, и вовсе полагает, что возросший интерес к кредитованию связан, прежде всего, с изменением экономической модели поведения населения.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари», полагает, что несмотря на увеличение средней суммы взятого кредита интерес к приобретению крупных и дорогостоящих объектов вроде машины или квартиры несколько снижен, поскольку ухудшение экономической ситуации привело к тому, что граждане активно используют услуги микрокредитования, чтобы прожить до очередной зарплаты или совершить текущий платёж.

Что касается банков, то кредитование – это высокодоходная сфера деятельности, которая и предопределяет стремление привлечь максимальное количество клиентов, даже несмотря на возрастающие при этом риски. С учётом величины процентных ставок и дополнительных услуг по страхованию, доходность погашенных задолженностей с лихвой компенсирует возникновение просрочек, а также неспособность ряда граждан закрыть выданные ранее кредиты. В целом, с учётом снижения покупательской способности рубля, а также реального уровня инфляции, рост средней суммы займа нельзя однозначно воспринимать, как переход от краткосрочных кредитов на текущие нужды к долгосрочному инвестированию в крупные приобретения.

Таким образом, если говорить о ситуации с закредитованностью в Татарстане, то дать ей однозначную оценку вряд ли возможно, поскольку с одной стороны существует категория клиентов, имеющих стабильный и достаточный доход, которые восприняли стабилизацию экономики как сигнал к реализации отложенного спроса. С другой – существуют и граждане, не способные выдерживать долговую нагрузку, которые в силу объективных причин или финансовой неграмотности увеличивают свою закредитованность, погашая долги за счёт новых займов.

Источник: chelny-week.ru
 Читайте также:

Подробности смертельного ДТП на выезде из Набережных Челнов

На первом километре автодороги Набережные Челны – Заинск – Альметьевск вчера в 15.20 произошло ДТП . 36-летний водитель «Лады Гранты», двигаясь по левой полосе движения в сторону Заинска, не выбрал безопасный боковой интервал и совершил столкновение с автомобилем «ГАЗ» под упр..

На выезде из Челнов в жутком ДТП погиб человек

На выезде из Набережных Челнов в сторону Нижнекамска сегодня в 15.40 произошло ДТП – столкнулись два автомобиля. По предварительной информации, пассажир автомобиля «Лада Гранта» скончался на месте происшествия, водитель этой же машины госпитализирован. Подробности произ..

Как в челнинском загсе боролись со странными именами

В преддверии 100-летия органов ЗАГС России, которое отмечается 18 декабря, наша гостья – София Файзуллина. 27 лет проработав в должности начальника челнинского управления ЗАГС, она обладала даром заряжать окружающих своей неуемной энергией, но за ее обаянием, тихим голосом и и..

Исповедь челнинки, пытавшейся найти мужа в брачном агентстве

Самая длинная очередь – за счастьем. И если молодое и среднее поколение, устав искать вторую половинку в реальной жизни, пытаются знакомиться в интернете на специализированных сайтах и в соцсетях, то люди постарше обращаются в брачные агентства. Клиентка одного из них 55-летня..

Челнинские школы одна за другой отказываются от татарского языка

В информационном пространстве гудят — родители обсуждают результаты собраний, которые прошли накануне в набережночелнинских школах. В большинстве случаев прошли они по одному и тому же сценарию. Родителям предлагали (или не предлагали) ознакомиться с обновленным базисным учебным ..

Ребенка с внутренним кровотечением экстренно отправили в Казань из Челнов на вертолете

С новой вертолетной площадки в Набережных Челнах сегодня отправили маленького пациента с внутренним кровотечением в Детскую республиканскую клиническую больницу. Двухлетний мальчик был переведен из Мамадышской ЦРБ в КДМЦ, но по состоянию здоровья, его решили отправить в Казань..

В Черноморском флоте появился корабль под названием «Набережные Челны»

Уже в этот осенний призыв несколько призывников из Набережных Челнов отправятся служить на военный корабль с названием родного города. Решение о присвоении имени одному из боевых ракетных катеров 41-й бригады Черноморского флота принято главнокомандующим флотом России. ..

Хоккейные клюшки из Набережных Челнов будут поставлять в Германию

Производитель хоккейных клюшек из Набережных Челнов выходит на европейский рынок. Генеральный директор фабрики «ЗаряД» Иван Савин подписал контракт на оптовые поставки с крупным дистрибьютером хоккейной экипировки из Германии. «До подписания контракта проведена большая ..

Мнение редакции интернет сайта riasv.ru никогда не совпадает с мнением, высказанным в новостях.

Пользовательское соглашение   |   Контактная информация   |   Города
Copyright © 2014-2017 riasv.ru - региональное информационное агентство